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| Frequently Asked Questions |
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| Was ist eine Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung? |
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| Welche Anlagestrategien stehen zur Wahl? |
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| Welche Produktvorteile bietet die Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung? |
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| Welche steuerlichen Aspekte beinhaltet die Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung? |
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| Welche Vorteile bietet der Standort Luxemburg? |
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| Wie erfolgt der Verkauf der Fondsgebundenen Lebens-und Rentenversicherung? |
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| Wie sicher werden die Kundengelder verwahrt? |
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| Wie werden die Kunden über die Wertentwicklung ihres Vermögens informiert? |
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| Wodurch zeichnet sich das Investment der Excalibur Fondspolice im Vergleich zu Wettbewerbsangeboten aus? |
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| Was ist eine Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung? |
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| Bei der Fondsgebundenen Lebensversicherung handelt es sich um eine Produktkombination aus Todesfallschutz und Kapitalanlage in Investmentfonds bzw. Aktien. |
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| Welche Anlagestrategien stehen zur Wahl? |
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| Grundsätzlich lassen sich die Strategien in 3 Risikoklassen einteilen:
1. Konservativ - festverzinsliche Wertpapiere
2. Ausgewogen - überwiegend Renten- aber auch Aktienfonds
3. Dynamisch - Direktinvestment in Aktien, Aktienfonds |
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| Welche Produktvorteile bietet die Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung? |
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| Aufteilung des Sparbeitrages auf verschiedene Anlagestrategien, Wechsel der Anlagestrategien kostenfrei möglich, transparente Formulierung der Versicherungsbedingungen mit eindeutiger Kostenregelung, optionale Zusatzversicherungen, Kostengarantie über die gesamte Vertragslaufzeit. |
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| Welche steuerlichen Aspekte beinhaltet die Fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung? |
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| Für Lebensversicherungen, die nach dem 01.01.2005 abgeschlossen werden (Neuverträge), fällt die bislang geltende Steuerfreiheit der Kapitalerträge weg. Bei den Neuverträgen ist der Unterschiedsbetrag zwischen der Versicherungsleistung und der Summe der auf sie entrichteten Beiträge (nur die Beiträge zur Fondsgebundenen Lebensversicherung, die Beiträge zur der Zusatzversicherungen bleiben hier unberücksichtigt) zur Hälfte zu versteuern (§ 20 Absatz 1 Nr. 6 EStG), wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:
1. Auszahlung der Versicherungsleistung nach Vollendung des 60. Lebensjahres des Steuerpflichtigen;
2. Auszahlung der Versicherungsleistung nach Ablauf von 12 Jahren nach Vertragsabschluss.
Soweit diese Voraussetzungen nicht erfüllt sind, ist der Unterschiedsbetrag vollständig steuerpflichtig.
Für die nach dem 01.01.2005 abgeschlossenen Lebensversicherungen ist es - anders als bisher - nicht mehr erforderlich, dass die Beiträge mindestens 5 Jahre geleistet werden und dass der Mindesttodesfallschutz 60% der Beitragssumme beträgt.
Die Steuerpflicht greift bei Auszahlung einer Kapitalleistung im Erlebensfall nach Ablauf der Versicherung oder bei Auzahlung des Rückkaufswertes im Falle der Kündigung des Vertrages. Wird die Versicherungsleistung jedoch im Todesfall gezahlt, bleibt sie wie bisher steuerfrei.
In Luxemburg selbst, dem Sitz der ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A., unterliegen die Versicherungstarife der FWU-Produkte weder einer Einkommens- und Quellensteuer noch einer Kapitalgewinnsteuer. Ebenso unterliegen der Versicherungsnehmer und ggf. die bezugsberechtigte Person in Luxemburg keiner Besteuerung, sofern sie ihren Wohnsitz außerhalb Luxemburgs haben und dort keine Betriebsstätte unterhalten. |
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| Welche Vorteile bietet der Standort Luxemburg? |
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| Der Standort Luxemburg ist einer der renommiertesten und leistungsstärksten Finanzdienstleistungsplätze Europas. EU-Richtlinien werden zu allererst in Luxemburg umgesetzt. Dadurch ist es dem Vermögensverwalter im Auftrag des Versicherers möglich, die Anlagegelder z.B. direkt in Aktien zu investieren. Auch stehen dem Vermögensverwalter mehr als 30.000 Investmentfonds zur Verfügung.
Die Aktien und Investmentfonds müssen natürlich an geregelten OECD-Märkten gehandelt werden. Hierüber wacht u.a. der Anlageauschuss sowie die Versicherungsaufsichtsbehörde, das COMMISSARIAT AUX ASSURANCES. Im Gegensatz hierzu sind in Deutschland die Investitionsmöglichkeiten durch gesetzliche Vorgaben stark eingeschränkt. Das Direktinvestment in Aktien ist nicht zulässig. Auch dürfen nur Investmentfonds, welche in Deutschland zum Vertrieb zugelassen sind vom Versicherer aufgenommen werden. |
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| Wie erfolgt der Verkauf der Fondsgebundenen Lebens-und Rentenversicherung? |
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| Der Vertrieb erfolgt über unabhängige lizensierte Handelsmakler in Deutschland und Österreich. Ein Direktverkauf der Policen über den Versicherer ist nicht vorgesehen. Vielmehr wurde der Vertrieb der Policen bewusst Handelsmaklern übertragen. Diese Arbeitsteilung hat sich in der Vergangenheit, auch hinsichtlich des Kosteneinsparpotentials, sehr bewährt. Dies kommt natürlich auch den Kunden zugute. |
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| Wie sicher werden die Kundengelder verwahrt? |
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| Anders als z.B. bei der klassischen Kapitallebensversicherung befinden sich die Kundengelder im Sondervermögen des Versicherers. Sondervermögen bedeutet, dass die Kundengelder getrennt vom übrigen Vermögen des Versicherers geführt werden. Eine Vermengung der Vermögen findet nicht statt. |
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| Wie werden die Kunden über die Wertentwicklung ihres Vermögens informiert? |
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| Jährlich erhalten die Kunden eine ausführliche Information zur Entwicklung ihres Vermögens. Der Rechenschaftsbericht des Vermögensverwalters samt der Investmentübersicht wird dem Kunden im I. Quartal des neuen Kalenderjahres zugestellt. Die Wertermittlung erfolgt turnusmäßig einmal im Monat. Der Kunde kann sich über die Entwicklung sowohl schriftlich beim Versicherer als auch bei dem zuständigen Vermittler erkundigen. |
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| Wodurch zeichnet sich das Investment der Excalibur Fondspolice im Vergleich zu Wettbewerbsangeboten aus? |
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| Die Sparbeiträge der Kunden werden in gemanagte Anlagestrategien investiert. Der beauftragte Vermögensverwalter übernimmt im Rahmen von definierten Anlagestrategien die Investitionsentscheidungen für den Kunden und Versicherer. Der Vermögensverwalter praktiziert ein aktives Vermögensmanagement, wie es sonst nur für vermögende Privatkunden angeboten wird. Im Gegensatz hierzu bieten viele Wettbewerber ihren Kunden nur einzelne Investmentfonds an. Diese werden i.d.R. von Investmenthäusern eingekauft oder in konzerneigenen Unternehmen verwaltet. |
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FAQ
